民間住宅ローンとフラット35では以下のような相違があります。

■住宅の質
民間住宅ローンでは問われませんが、フラット35の融資の対象になる住宅の場合は、機構が定める技術基準に適合する住宅で、床面積について下限が定められています。

■融資限度額
民間住宅ローンの多くは最高1億円まで可能ですが、フラット35の融資限度額は全国一律で上限8,000万円です。

■金利
民間住宅ローンは主に「変動金利」か「固定金利期間選択」なのに対し、フラット35の金利体系は「全期間固定金利」（二段階金利もあります）を採用しています。

■リフォーム
民間住宅ローンではリフォームにも利用できますが、フラット35ではリフォームには利用できません。

■収入基準
民間住宅ローンは各金融機関が個別に定めているので借りやすい場合もありますが、フラット35の収入基準は毎月の返済額の4倍以上の月収が必要です。

■完済時の年齢
フラット35はローン完済時の年齢が80歳未満なので、民間住宅ローンよりも長期の借入ができます。

■担保
民間住宅ローンは保証会社が第1順位ですが、フラット35は機構を第1順位とする抵当権を設定する必要があります。

■繰上返済手数料
民間住宅ローンでは手数料がかかりますが、フラット35は繰上手数料はかかりません。

■保険
民間住宅ローンは加入が条件で保険料はかかりませんが、フラット35は団体信用生命保険の加入が任意で、加入する場合には保険料がかかります。

■保証
フラット35には保証人や保証料は不要です。